השקעה היא אחד הכלים המשמעותיים ביותר להגדלת העושר שלך לטווח הארוך ולהשגת היעדים הפיננסיים שלך. אנחנו חיות בעידן בו מגוון אפשרויות ההשקעה הוא רחב ולכל אפיק השקעה יתרונות וחסרונות משלו. בעוד שכל השקעה היא עולם ומלואו, אנחנו כאן בשלב המבוא ולכן נעבור עכשיו במבט על על מושגים בסיסיים כדי שתביני מה הוא "פרופיל המשקיעה" שלך. כלומר, מה מתאים לך יותר ומה פחות. איזו השקעה תואמת אותך ואיזו פחות. אגב, אולי לא שמת לב אבל כבר למדת את המושג הראשון שלך: פרופיל משקיעה. וכן, אני יודעת, יכול להיות שעכשיו כל זה נשמע לך קצת מרתיע, אבל אני כאן כדי להראות לך שעולם ההשקעות הוא ממש לא מסובך, להפך – הוא דווקא יכול להיות פשוט ומעורר עניין.
אז בואי נבין יחד כמה מהמושגים הבסיסיים ביותר בעולם ההשקעות ונלמד לאפיין כל סוג השקעה.
לפני שנתחיל: איזה סוגי השקעות יש בכלל?
לפני שנצלול לעומק עולם ההשקעות, חשוב להבין מהם סוגי ההשקעות השונים שקיימים ואיך הם עובדים. ישנם סוגים רבים של השקעות, ולכל אחת מהן רמת סיכון ותשואה פוטנציאלית שונה. חלק מהסוגים הנפוצים כוללים נדל"ן, מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, סחורות ומט"ח. יש השקעות מסוכנות יותר וכאלו שפחות, יש השקעות שהרווח בהן גבוה יותר וכאלו שפחות ויש השקעות יצירתיות במיוחד. הקטע בהשקעות הוא התאמה אישית עבורך מתוך הבנה של הצרכים שלך, היכולות שלך ורמת הסיכון שאת מוכנה לקחת.
את יכולה ליצור תיק מגוון ומפוזר שיאפשר לך לנהל את הסיכונים בצורה חכמה ולמקסם את התשואות שלך. למשל, פיזור גיאוגרפי (השקעה במניות ממדינות שונות), פיזור ענפי (השקעה בתחומים שונים כמו טכנולוגיה, אנרגיה ובריאות), ואפילו השקעה בסחורות כמו זהב ונפט. אלו רק חלק מהאפשרויות הקיימות היום בעולם ההשקעות, אבל בתור התחלה השורות הבאות בטוח יעשו לך סדר.
נדל"ן:
רכישת נכסים כמו דירות, משרדים, או קרקעות מתוך מטרה להפיק מהם הכנסה, בין אם דרך השכרתם ובין אם דרך מכירתם ברווח לאחר עליית ערך. נדל"ן נחשב להשקעה סולידית יחסית לטווח ארוך, שכן ערכי הנדל"ן נוטים לעלות לאורך זמן, אם כי ישנם גם סיכונים כמו ירידות מחירים אזוריות או תקופות של קשיים במכירת נכסים. בנוסף, בניגוד לסוגי השקעות אחרים, השקעה בנדל"ן דורשת לרוב הון ראשוני גדול, תחזוקה שוטפת והבנה בתחום הנדל"ן כדי להצליח.
קרנות נאמנות:
קרן נאמנות היא סוג של השקעה קבוצתית שבה כספים של משקיעים רבים נאספים יחד ומנוהלים על ידי מנהל השקעות מקצועי. הקרן משקיעה במגוון רחב של נכסים, כמו מניות, אג"ח, סחורות ועוד, ומאפשרת לך להשקיע בצורה מגוונת ובקלות יחסית. עם זאת, לכל קרן יש מדיניות השקעה ייחודית שמגדירה באילו נכסים היא יכולה להשקיע ואילו מגבלות יש לה. מדיניות זו יכולה להתמקד בסוג מסוים של נכסים, מדינות או סקטורים, והיא נועדה להבטיח שההשקעות יתבצעו בהתאם לאסטרטגיה המוגדרת מראש. לכן, מנהל הקרן לא יכול להשקיע במה שירצה, אלא חייב לפעול במסגרת המגבלות שהוגדרו לקרן, מה שמאפשר למשקיעים לבחור קרנות שמתאימות לאסטרטגיית ההשקעה שלהם
אגרות חוב (אג"ח):
אג"ח היא סוג של הלוואה שאת נותנת לממשלה או לחברה, והן מתחייבות להחזיר לך את הכסף בתוספת ריבית אחרי תקופה מסוימת. מדובר בהשקעה שמרנית יותר ממניות, מכיוון שהיא מציעה ריבית קבועה ומובטחת (כל עוד המנפיק עומד בתנאי האג"ח). אגרות חוב נחשבות בטוחות יותר ממניות, אך התשואה הפוטנציאלית שלהן נמוכה יותר.
מניות:
כשאת קונה מניה, את למעשה קונה חלק קטן מחברה. מניה היא נייר ערך שמייצג בעלות על חלק מהחברה. אם החברה מצליחה ורווחיה עולים, גם ערך המניה עולה, ואת מרוויחה. עם זאת, יש סיכון – אם החברה לא מצליחה או אם השוק כולו נמצא בירידה, המניה יכולה לאבד מערכה.
סחורות:
סחורות הן מוצרים בסיסיים שניתן לקנות ולמכור, כמו זהב, כסף, נפט או חיטה. השקעה בסחורות נחשבת לעתים כהגנה מפני אינפלציה, כי כשהמחירים עולים, הערך של הסחורות נוטה לעלות. עם זאת, מחירי הסחורות יכולים להשתנות בצורה חדה ותנודתית בהתאם לביקוש ולהיצע העולמי.
מטבעות (פורקס):
פורקס (Forex) הוא קיצור של Foreign Exchange, והוא מתאר את השוק שבו סוחרים במטבעות זרים כמו דולר, יורו וין. זהו אחד השווקים הגדולים בעולם, והוא פועל 24 שעות ביממה. השקעה במטבעות כוללת רכישת מטבעות בשער אחד ומכירתם בשער אחר, בתקווה להרוויח מהשינויים בערכם. השקעה במטבעות דורשת הבנה טובה של השוק ודפוסי התנודות שלו ונחשבת להשקעה בסיכון גבוה
מושגים נוספים בעולם ההשקעות שחשוב להכיר
תשואה:
התשואה היא הרווח שאת מרוויחה מההשקעה שלך. אם השקעת 100 שקלים והרווחת 5 שקלים, התשואה שלך היא 5%. התשואה יכולה להיות חיובית (רווח) או שלילית (הפסד).
סיכון:
הסיכון הוא הסיכוי שההשקעה שלך תאבד מערכה. ככל שהסיכון גבוה יותר, כך יש יותר סיכוי להפסיד כסף, אבל גם הסיכוי לרווח גדול יותר. חשוב להבין מהי רמת הסיכון שאת מוכנה לקחת לפני שאת מתחילה להשקיע.
פיזור:
פיזור משמעותו השקעה במגוון נכסים שונים כדי לצמצם סיכונים. אם תשקיעי רק במניה אחת והיא תאבד מערכה, כל ההשקעה שלך בסכנה. לעומת זאת, אם תשקיעי במניות, אג"ח, סחורות ומט"ח, הסיכון שלך מתפזר בין סוגי נכסים שונים, ויש לך סיכוי גדול יותר להצליח.
מדדים:
מדד הוא כלי שמודד את הביצועים של קבוצה מסוימת של מניות בשוק. לדוגמה, מדד ת"א 35 כולל את 35 המניות הגדולות ביותר בבורסה בתל אביב. השקעה במדדים מאפשרת לך להשקיע בקבוצת מניות במקום במניה בודדת, וכך להשיג פיזור בצורה פשוטה ומבלי לשבור את הראש באיזו מניה ספציפית לבחור.
ריבית:
ריבית היא התשלום שאת מקבלת על הכסף שאת מלווה, כמו באג"ח למשל, או אחוז הכסף שאת משלמת כשאת לוקחת הלוואה. ריבית יכולה להיות קבועה (שלא משתנה) או משתנה (שיכולה לעלות או לרדת בהתאם לתנאי השוק).
נזילות:
נזילות היא היכולת להמיר את ההשקעה שלך לכסף מזומן במהירות וללא הפסד משמעותי בערך. נכסים נזילים כמו מזומנים או מניות נסחרות בבורסה הם כאלה שניתן למכור אותם בקלות, ולגשת לכסף כמעט מיד. לעומת זאת, נכסים כמו נדל"ן או אגרות חוב ארוכות טווח הם פחות נזילים, כי יכול לקחת זמן למכור אותם או לממש את ערכם. חשוב לקחת בחשבון את הנזילות של הנכסים שאת משקיעה בהם, במיוחד אם את עשויה להזדקק לכסף בהקדם.
להבין את עצמך כדי להבין את ההשקעות שלך
אחד הדברים הראשונים שכדאי להבין הוא שאין כאן "נכון" ו"לא נכון" מוחלטים. לכל אחת מאיתנו יש אופי שונה, יכולת שונה להתמודד עם סיכונים ומטרות שונות להשקעה. את לא שולטת במה שקורה בשוק, במצב הכלכלי העולמי או בנפילה של חברה מסוימת, אבל את בהחלט שולטת בדרך שאת מנהלת את תיק ההשקעות שלך.
לפני שאת מתחילה להשקיע, חשבי על השאלות הבאות:
מהי המטרה של ההשקעה שלך?
הגדרה ברורה של מטרת ההשקעה תבטיח לך בריאות פיננסית בטווח הקצר והארוך כאחד, שקט נפשי וידיעה שיש יעד מסויים אליו את שואפת.
כמה זמן את מוכנה להשאיר את הכסף שלך מושקע?
במידה והכסף מוקצה ליעד בטווח הקצר מקומו לא בשוק ההון ולחלופין ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר כך נגדיל את אחוז החשיפה למניות או שנבחר אפיק עם יותר סיכון אבל גם יותר "זמן" לתקן במידת הצורך. ככל שהגיל צעיר יותר טווח ההשקעה עולה וכך גם האפשרות שלנו להמתין לתיקונים במידה והיו ירידות בתקופה האחרונה.
כמה סיכון את מוכנה לקחת?
הכי חשוב זה שתישני טוב בלילה ולכן חשוב שלפני שאת מחשבת את הרווח הפוטנציאלי תביני את הסיכונים הכרוכים בכך ותתאימי אותם לעצמך ולא לאחרים. התאמה לא נכונה יכולה לגרום לסטייה מתוכנית העבודה ומימושים לא נכונים. גם מימוש מוקדם מידי של רווחים וגם מכירה ישר אחרי ירידות.
כמה פעמים שמעת אנשים אומרים, "חבל שמכרתי , איך שמכרתי זה עלה" ובסוף מוכרים זול וקונים יקר? הסיבה לכך נעוצה בהתאמת רמת הסיכון.
פרופיל המשקיעה שלך: איך תדעי מה מתאים לך?
כדי לדעת מהי רמת הסיכון שמתאימה לך, יש לקחת בחשבון את הגיל שלך, ההכנסה, הנכסים שברשותך, וכמובן – מה את מרגישה בנוח איתו. אם את צעירה ויש לך זמן עד שתצטרכי את הכסף, תוכלי להרשות לעצמך לקחת יותר סיכונים, כי יהיה לך זמן לתיקונים בתיק שלך אם יהיו ירידות. לעומת זאת, אם את מתקרבת לגיל פרישה, אולי תעדיפי לשמור על כסף בטוח יותר, גם אם התשואה הפוטנציאלית נמוכה יותר.
איך תדעי? לחלוטין תלוי בך ועד כמה את מוכנה לסכן את הכסף בשביל הסיכוי לקבל רווח גבוה יותר על ההשקעה שלך. כדי לקבל את ההחלטה על רמת הסיכון עלייך לחשוב קדימה, לעוד כמה שנים, ולשאול את עצמך האם את צריכה את הכסף שלך נזיל (כלומר שתוכלי להשתמש בו בכל עת), האם את משקיעה במקום אחד את כל החסכונות שלך וכדומה. בכל מקרה, כדי להתייעץ עם אשת מקצוע להכוונה מדוייקת יותר.
פיזור, פיזור, פיזור!
כשאת באה לבנות תיק השקעות, חשוב לחשוב על פיזור. זה אומר להשקיע במגוון רחב של נכסים ולא לשים את כל הביצים בסל אחד. השקעה בתיק מגוון ומפוזר חיונית לניהול סיכונים והשגת יעדים פיננסיים ארוכי טווח אך חשוב להבין את יסודות ההשקעה לפני שקופצים אליה.
למשל, תוכלי להשקיע חלק מהכסף במניות בודדות, חלק באג"ח או קרנות סל, קצת בסחורות וקצת במטבעות או נדל"ן. הפיזור הזה עוזר לצמצם סיכונים ומגדיל את הסיכוי שהתיק שלך יצליח לאורך זמן. אין "נוסחה" אחת שמתאימה לכולן, ולכן כדאי ללמוד, להתייעץ ולבנות תיק שמתאים לך אישית.
לסיכום, זכרי:
השקעה היא מסע, ולא יעד אחד מוגדר. זה בסדר ללמוד ולהתנסות בהדרגה, ולעולם לא כדאי להיכנס לזה ברגע של חוסר הבנה. את יכולה וצריכה להתייעץ, לחקור ולהבין מה נכון לך. תמיד זכרי שמה שחשוב זה שתרגישי בנוח עם ההחלטות שאת מקבלת. אם את מרגישה שיש משהו שאת לא מבינה, או שהסיכון גבוה מדי – זה בסדר לעצור ולחשוב שוב. המטרה היא לבנות את העתיד הכלכלי שלך בצורה בטוחה, מושכלת ונכונה עבורך. ותמיד אפשר וכדאי לבוא להתייעץ איתי בקהילת הפייסבוק של הפיננסיות.
בהצלחה 🙂
ורד זילברמן – יועצת פיננסית עם 24 שנות ניסיון במערכת הבנקאית ובבית השקעות. מטרתי היא להנגיש את עולם ההשקעות לנשים ולסייע להן לתכנן את עתידן הפיננסי בדרך לעצמאות כלכלית.
